信用貸款優惠

2021公教人員信用貸款總整理!該如何突破80萬額度限制?

大家都知道如果要申請貸款的話,軍公教人員大多都可以申請到較低利率的貸款,原因不外乎是軍公教人員工作穩定、收入狀況良好,且公股銀行也有軍公教貸款專屬方案,但其實也有部份民營銀行推出軍公教貸款的專屬方案。本篇整理各家銀行推出的軍公教貸款方案內容,並推薦了利率低、額度高的貸款方案,最後告訴你其實公股銀行軍公教貸款有個很麻煩的限制,其實民營銀行的信貸方案並不會比較差。

軍公教貸款是什麼?

軍公教貸款就是指專門為軍人、公務員、教師推出的指定信用貸款方案,只有軍公教人員可以提出申請,軍公教貸款的特色是比一般信用貸款方案的利率還要低,是軍公教人員申請信用貸款的一大優勢。

軍職人員、公務員和教職人員普遍都有穩定的收入、薪水、和退休金,無論是公股、泛公股銀行還是民營銀行,都很喜歡這種收入穩定的軍公教族群,因此無倫是想要買房、買車、住家裝潢、子女教育、出國旅遊,還是其他消費性貸款,只要是平常有在培養個人信用,大多都能申請到很優惠的低利率貸款。

公教人員信用貸款推薦

銀行匯豐銀行渣打銀行
貸款方案閃光0.1%專案貸資贏
貸款利率前3期 0.1%,第4期起2.54%~13.19%前三期0.88%,第四期起 2.99% 起 (機動計息)
貸款額度最高額度 500 萬最高額度 350 萬
貸款期限最長 7 年最長 7 年
手續費NT$3,000NT$3,000
總費用年百分率3.11%~12.67%3.20% ~ 14.81%

公教人員信用貸款推薦方案:滙豐銀行 閃光0.1%專案

活動期間: 2021/10/1~2021/12/31

方案特色:

  1. 線上申請貸款,免列印、免郵寄超簡便
  2. 24 小時線上申辦,最快 1 天核貸,核准後最快1小時撥款
  3. 貸款金額10萬起,最高可貸 500 萬,最長 7 年超減壓

閃光0.1%專案最高可貸 500 萬,最長可分 7 年攤還,月負擔低輕鬆還款無壓力,限時優惠手續費只要3,000元,總費用年百分率3.11%起。

公教人員信用貸款推薦方案:渣打銀行 貸資贏

方案特色:

  1. 前三期優惠年利率 0.88%,第四期起 2.99% 起 (機動計息)
  2. 限時優惠帳管費 NT$ 3,000 (原帳管費 NT9,000 貸資贏專案減免 NT$6,000)

貸資贏信貸專案則是最高可貸350萬,一樣最長可分7年攤還,前三期優惠年利率 0.88%,限時優惠手續費只要3,000元,總費用年百分率3.2%起。

軍公教貸款總整理

銀行方案名稱適用對象總費用年百分率APR
合作金庫軍公教人員小額貸款● 軍公教員工
● 公營事業編制內員工及連續
服務滿一年以上之約聘僱人員
● 利率:1.42%~3.34%
● 手續費:NT$5,300
● APR:2.13% 起
華南銀行真心好貸(公教信貸)● 目前服務單位須任職期滿3個月。
● 中央及地方各機關、公立學校編制內員工。
公營事業機構編制內員工。
● 利率:依中華郵政二年期定期儲金機動利率加碼0.475%計息(目前為1.32%)
● 手續費:2,000元
● 徵信查詢費:300元
● APR:1.627%
台灣銀行國軍貸款優惠專案● 現役志願役及行政院海岸巡防署官士兵及軍方編制內約、聘僱人員● 利率:2.04% ~ 2.89%
● 手續費:NT$ 0
● APR:2.039% ~ 2.889%
土地銀行貼心相貸● 中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工。包含:
1. 各機關公務人員、雇員及技工、工友。
2. 各級公立學校教職員工。
3. 公營事業機構員工。
4. 連續服務滿1年之約聘僱人員。
5. 連續服務滿2學年之公立高中(職)以下代理老師。
● 利率:依中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.485%(目前為1.33%)機動計息。
● 手續費:手續費:0元
● 票信查詢費:每人次100元
● APR:1.34%~1.36%
土地銀行公教員工低利貸款● 中央及地方機關、公立學校及公營事業機構編制內員工及約聘雇人員● 利率:1.42% ~ 2.97%
● 手續費:NT$ 5,300 ~ 5,600
● APR:2.13% ~ 3.73%
台灣企銀金心相待公教員工貸款● 中央及地方政府各機關、公立學校與公營事業機構編制內員工● 利率:1.56%
● 手續費:NT$ 3,000
● APR:2% 起
第一銀行公教人員專屬信貸● 各機關、公立學校、公營事業之正式職員。
● 退休公教人員或私立學校教職員工。
● 利率:1.31%起機動計息
● 手續費:2,000元起
● APR:1.58%起機動計息
玉山銀行公教 / 優質客群● 現職於公務機關之公教及國營事業正職人員● 利率:1.68% 起
● 手續費:NT$ 5,000
● APR:2.45% ~ 13.84%
日盛銀行A 段班● 軍公教人員● 利率:一段式 2.39% 起;階梯式前 3 期 1.68% 起
● 手續費:NT$ 8,000
● APR:3.48%~15.24%
渣打銀行尊爵方案● 政府機關公務員、教授、教師● 利率:前 2 期 1.68%
● 手續費:NT$ 1,000
● APR:3.03% ~ 6.02%

總費用年百分率APR是什麼?

總費用年百分率(Annual Percentage Rate,簡稱APR),就是將貸款期間所要繳交的總費用,平均分攤在貸款期間,重新計算而成的實質年利率。

大多數銀行廣告的信貸利率大多都是0.88%~2%的超低利率,但往往這種超低利率只有前2~3期,第4期以後的年利率則會依照個人的信用狀況、收入條件而有所不同,但這樣前後不一的利率、再加上開辦手續費的差異,讓人很難一眼就看出來,應該向哪家銀行申請貸款比較划算,而總費用年百分率(APR)就是將這筆貸款總共需要繳交的費用,包含二階段的利息、開辦費用等等,全部加總之後,依照貸款金額和貸款時間,計算得出的實質年利率,相對於只看貸款年利率,APR更有參考價值。

軍公教貸款不得不說的可惡限制

俗稱之「八大公股行庫」或「八大行庫」,是指中華民國中央政府直接或間接持有多數股份之8家銀行,包括:臺灣銀行、土地銀行、台灣企銀、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行。上方我們也有統整了公股銀行提供給軍公教人員的信用貸款方案,雖然公股銀行提供給軍公教人員的印用貸款方案普遍都非常低利率,但事情總是有一好沒兩好,利率低歸低,還是有但書的,那就是額度限制低。

借款人借款金額逾80萬元(不含)者,應提供不動產擔保或自行覓妥1位一般保證人,該一般保證人須由中央及地方各機關、公立學校或公營事業機構員工且符合授信標準之人員擔任,並負一般保證責任。

公股銀行的軍公教貸款只要貸款金額超過80萬元,就必須要提供保證人,而且還不是隨便誰都可以當保證人,必須也要是公務人員、公立學校或公營事業的員工,而且信用良好的人,才可以擔任保證人,對於需要借款的額度較大,又想要保有隱私,不想讓家人知道你有貸款的人來說,是非常麻煩的限制,再說,保證人也不是那麼好找,像親友提出需要請他幫忙擔任保證人,人家還會以為你是不是信用、財務有問題。

因此,如果預期貸款金額超過80萬元,建議可以轉向民營銀行申請信用貸款,因軍公教人員本身工作穩定、收入狀況良好,只要是平日信用卡使用習慣良好,信用好、聯徵佳,就很容易申請到利率低、額度高的信用貸款,不一定非指定公股銀行不可喔!

小結:低利率、高額度的軍公教貸款申請方法

公股銀行的軍公教信貸方案限制多,想要申請較大額的信用貸款,可以轉向民營銀行申請,一樣可以申請到利率低,且額度足夠的信用貸款喔!

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